Bankklagenemndas uttalelse  2010-062

Oppbevaring av kort og kode på hotellrom – misbruk muliggjort ved grov uaktsomhet?

Kortholders kredittkort ble stjålet fra hans lommebok som lå på hans hotellrom i København, og misbrukt ved minibankuttak og varekjøp for til sammen kr 9.081,-. Koden var nedskrevet på en lapp i en mappe, som lå i en koffert på den andre siden av sengen. Nemnda uttalte at selv om lappen med koden lå blant mange papirer på et annet sted på hotellrommet enn der kortholder hadde lagt fra seg lommeboken, måtte han sies å ha muliggjort misbruket ved grov uaktsomhet. Kortholder kunne derfor holdes ansvarlig for kr 8.000,-, jf fil § 35 (2), bokstav a.   

I.  Saksfremstilling

Denne saken er brakt inn for Bankklagenemnda av banken i henhold til finansavtaleloven § 37, annet ledd, pkt b.

Saken gjelder misbruk av kortholders Re:member MasterCard Gold kredittkort, etter tyveri av kortet fra hans hotellrom i København søndag den 13. september 2009. Den samme kvelden mellom kl 17.37 og 22.00 ble kortet misbrukt ved 12 transaksjoner, minibankuttak og varekjøp på til sammen kr 9.081,20. Ni av transaksjonene var PIN-baserte. Korrekt kode ble truffet ved første forsøk.

I henhold til kortholders redegjørelse av desember 2009, lå hans lommebok med kortet på nattbordet, mens koden til kortet var nedskrevet på en lapp i en mappe med jobbdokumenter som lå i en koffert på den andre siden av sengen. Dokumentmappen ble stjålet ved tyveriet.

Kortholder har opplyst at han oppdaget tapet av kontanter, kort fra lommebok, dvd-spiller samt klær om morgenen mandag den 14. september 2009. Kortet ble sperret den 14. september 2009 kl 11.22.

Innklagede er holdt ansvarlig for kr 8.000,- av tapet under henvisning til at han skal ha muliggjort misbruket av kortet ved grov uaktsomhet, jf finansavtaleloven § 35 (2) pkt a.

EnterCard hevder at PIN-koden har vært oppbevart på en slik måte at misbruker enkelt har funnet og forstått denne. Kortholder har på grovt uaktsom måte muliggjort misbruket, ved at kort og PIN-kode er oppbevart sammen, og kan derfor holdes ansvarlig for kr 8.000,- av tapet, jf finansavtaleloven § 35 (2) pkt a.

Det fremstår for øvrig som usikkert hvor lappen med koden var oppbevart. EnterCard fremholder at kunden i e-post av 30. oktober 2009 opplyste at PIN-koden var nedskrevet på et papir som lå i hans koffert. Dette avviker fra hans første forklaring.

Kortholder bestrider på sin side å ha opptrådt grovt uaktsomt.

Da kortholder oppdaget tyveriet om morgenen mandag den 14. september 2009, antok han at tyveriet var foretatt mens han sov. På bakgrunn av at misbruket fant sted om kvelden den 13. september, må tyveriet ha skjedd tidligere, for eksempel mens han var og spiste om kvelden. Han var kun borte fra rommet i den tiden det tok å spise. Han gikk til sengs ved 22-tiden.

Kortet ble i likhet med to andre kort stjålet fra lommeboken som lå på nattbordet på hotellrommet.

Kofferten som var ved den andre siden av sengen, inneholdt klær og en mappe med jobbdokumenter som kortholder skulle bruke på mandagen. I mappen hadde kortholder lagt en lapp med nedtegnelse av PIN-koden til kortet som var helt nytt. Det var ikke notert på lappen at det var en bankkode. Koden lå blant ca 250 sider med tall. Kortholder jobber med software. Tyven prøvde også å foreta uttak med de to andre kortene. Etter kortholders vurdering har han ikke handlet uaktsomt siden han har blitt utsatt for tyveri fra et hotellrom hvor man normalt skal føle seg trygg. Kortholder har ikke gått rundt på gaten med kort og kode i lommen. Kortholder har selv jobbet i bank i 20 år og har en god idé om hvordan man skal oppbevare sine saker.

Kortholder er uenig i EnterCards påstand om at han har gitt forskjellige forklaringer i saken. 

Sekretariatet har avgitt en vurdering av tvisten i brev av 6. januar 2010.

*****

Klagen forstås slik at banken krever å kunne holde kortholder ansvarlig for kr 8.000,-.

II.  Bankklagenemndas begrunnelse

Kortholders Re:member MasterCard Gold kredittkort ble stjålet fra hans lommebok på nattbordet på hotellrommet i København den 13. september 2009. På bakgrunn av opplysningene i saken legger nemnda til grunn at tyveriet skjedde om ettermiddagen eller tidlig på kvelden mens kortholder var ute av hotellrommet for å spise. Den samme kvelden mellom kl 17.37 og 22.00 ble kortet misbrukt ved 12 transaksjoner på til sammen kr 9.081,20, hvorav kr 8.261,52 ble tatt ut i minibank. I henhold til kortholders opplysninger, var koden til kortet nedskrevet på en lapp i en mappe inneholdende ca 250 sider med jobbrelaterte dokumenter, som var lagt i en koffert på den andre siden av sengen. Dokumentmappen skal også ha blitt stjålet.

Selv om lappen med koden lå blant mange papirer på et annet sted på hotellrommet enn der kortholder hadde lagt fra seg lommeboken, finner Bankklagenemnda at kortholder må anses å ha muliggjort misbruket av kortet ved grov uaktsomhet. Nemnda har lagt vekt på at koden var nedtegnet i ukamuflert form og oppbevart på et hotellrom som må anses å være et mindre trygt oppbevaringssted enn et privat hjem. Nemnda bemerker at kortholder med små anstrengelser kunne ha gjort det vanskeligere for uvedkommende å få tilgang til både kort og kode, for eksempel ved å kamuflere koden eller ta med seg kortet da han skulle spise. Nemnda er således kommet til at EnterCard kan holde kortholder ansvarlig for kr 8.000,- av tapet, jf finansavtaleloven § 35 (2) pkt a.

Uttalelsen er enstemmig.

III.  Bankklagenemndas konklusjon

EnterCard kan holde kortholder ansvarlig for kr 8.000,- etter misbruk av hans MasterCard.